Kan ik mijn pensioenen samenvoegen?

Kleine pensioenen laten uitbetalen (afkoop)

Vroeger konden kleine pensioenen worden afgekocht. Dan kreeg je als werknemer het opgebouwde bedrag op je rekening gestort. Sinds 1 januari 2019 hebben pensioenuitvoerders minder mogelijkheden om een klein pensioen af te kopen.

Afhankelijk van wanneer u van baan bent gewisseld, is het onder bepaalde omstandigheden mogelijk om uw kleine pensioen (tussen €2 en € 520,35 per jaar), na aftrek van belasting, aan u uit te laten betalen door uw pensioenuitvoerder. Dit heet afkoop van uw pensioen. Eindigde uw dienstverband na 1 januari 2018? Dan is afkoop alleen mogelijk als de automatische waardeoverdracht van uw pensioen naar uw nieuwe pensioenuitvoerder tot 5 keer toe niet is gelukt. Afkoop kan pas na 5 jaar. De meeste pensioenfondsen sturen u hiervoor een formulier. Als u het formulier niet ingevuld terugstuurt, dan reserveren zij uw pensioen. Ze betalen uw pensioen dan uit op het moment dat u de pensioenrichtleeftijd bereikt. Lees hier meer over op de website van de Rijksoverheid. . 

Is waardeoverdracht van pensioen verstandig?

Dat ligt er aan. Geeft het pensioen gegarandeerde uitkering of is het op beleggingen? 

Is het een pensioen op basis van beleggen dan kan het zinvol zijn om waardeoverdracht aan te vragen. Het pensioen dat u overdraagt kan dan namelijk weer meegroeien bij de nieuwe pensioenuitvoerder. Let wel op dat u uw risicoprofiel bekijkt en eventueel aanpast.

Is uw pensioen op basis van een gegarandeerde uitkering, dan is overdragen nog niet direct aan te raden en is het interessant om eerst te onderzoeken wat de verschillen zijn tussen de oude en de nieuwe pensioenregeling. U kunt dan het beste eerst een offerte voor waardeoverdracht bij de nieuwe pensioenuitvoerder kunnen opvragen om dit te vergelijken met uw huidige pensioenaanspraken. Zo komt u wat meer beslagen ten ijs.

Is het dus verstandig? Dit hangt eigenlijk af van je persoonlijke situatie. Let hierbij ook op wat er gebeurt met een eventueel nabestaandenpensioen na overdracht. Wilt u weten of waardeoverdracht gunstig voor u is? Neem dan contact op met ons. 

Wat zijn de voor- en nadelen van alles samenvoegen?

Nu u meer informatie heeft over wat de mogelijkheden zijn van het samenvoegen van uw pensioenen, vraagt u zich vast af wat de voordelen en nadelen zijn van alles samenvoegen. Het voordeel van waardeoverdracht is dat u al uw opgebouwde pensioen in één potje hebt zitten. Het samenvoegen van pensioenen kan daarbij ook financieel beter uitpakken.

Maar wat is de andere kant van de medaille? Waardeoverdracht kan echter ook nadelig uitpakken op financieel gebied. Dit kan bijvoorbeeld gebeuren wanneer de nieuwe pensioenregeling andere (slechtere) voorwaarden biedt dan de oude pensioenregeling of bijvoorbeeld op basis van beleggingen zijn. Wilt u meer inzicht in uw pensioen? Doe de check via de Pensioen Ophelder Indicator van Nationale Nederlanden.